Kesätyö saatu ja ura edessä!

Posted on 20.3.2012

Olen etsinyt omanalan kesätöitä pitkin lopputalvea lähettämällä työhakemuksia eri puolille. En oikein saanut niihin vastauksia, joten aloin huolestumaan joudunko taas semmoisiin kesätöihin josta en nauti. Olen viime kesät pitänyt työpistettä kumipyörien päällä ja olen lopen kyllästynyt siihen. Olen haaveillut pidemmän aikaa pääseväni tekemään toimistotöitä.

Haaveeni toteutui viime viikolla kun minulle tarjottiin nuoremman ohjelmistokehittäjän paikkaa. JES!!! Tätä on odotettu :) !

Se on itse asiassa kesätyö, joka toimii palkallisena harjoitteluna, joten saan kuitattua samalla 30 opintopistettä ja työharjoittelun suoritetuksi. Työ on minulle mieletön lottovoitto. Valmistun opinnoistani puolivuotta nopeammin ja voin elää ensi talveen asti kohtalaisen stressittömästi. Työnä se on myös mielenkiintoinen, koska pääsen mukaan kehittämään kouluni ohjelmistokehittäjien portaalia. Näin jätän jälkeni paikkaan mistä olen saanut omat oppini.

Nyt alkaa henkilökohtainen talous vihdoin näyttää valoisalta. Työuran alku alkaa häämöttää aivan nurkan takana ja olen lopettanut velkaantumisen, vaikka opiskelen. Olen myös aloittanut harjoitus mielessä sijoittamisen osakkeisiin, sekä säästämisen asuntoon.

Posted in Yleinen | Kommentoi

Passiivinen sijoittaminen

Posted on 17.2.2012

Johdanto

Passiivinen sijoittaminen on stressitön sijoittamistapa missä tavoitellaan keskimäärästä markkinatuottoa pikavoittojen sijaan. Yleensä passiivinen sijoittaminen rinnastetaan indeksirahastoihin, joissa rahasto seuraa jotain tiettyä indeksiä. Tällöin ei harrasteta aktiivista osakepoimintaa, eikä markkinoita yritetä ajoittaa.

Miksi sijoittaa passiivisesti?

Passiivisen indeksirahaston vastakohta on aktiivinen rahasto, joissa salkunhoitaja päättää näkemyksensä mukaan rahaston ostoista ja myynneistä. Aktiivisissa rahastoissa tehdään tämän takia huomattavasti enemmän kauppoja, jolloin myös kulut nousevat. Suurempien kulujen takia aktiivinen rahasto antaa pienen, mutta ratkaisevan etumatkan passiiviselle rahastolle, jolloin salkunhoitajan pitäisi voittaa indeksinsä kiriäkseen ohi. On tieteellisesti pystytty osoittamaan, ettei juuri yksikään salkunhoitaja ole tähän pystynyt pidemmällä aikavälillä. Salkunhoitaja saattaa voittaa indeksinsä kerran tai kaksi, mutta yleensä he häviävät markkinatuotolle, jolloin menetetään aktiivisen sijoittamisen hyöty.

Näin ollen passiivisilla indeksirahastoilla on suuri etu verrattuna aktiivisiin rahastoihin: indeksirahastojen kulut ovat huomattavasti pienemmät. Aktiivisilla rahastoilla kulut ovat tyypillisesti 1,5-3%, kun taas passiivisilla indeksirahastoilla on noin 0,5%.

Voimme siis olettaa, että salkunhoitaja ei voita indeksiään kuten se on tieteellisesti tutkittu, jolloin aktiivinen rahasto häviää aina kulujen verran passiiviselle rahastolle. Otetaan esimerkiksi tilanne, jossa sijoitetaan 25000 euroa 20 vuodeksi kahteen eri rahastoon ja sovitaan osakemarkkina tuotoksi 7,5%. Ensimmäinen on aktiivinen rahasto 2% kuluilla ja toinen on passiivinen rahasto 0,5% kuluilla. Kahdenkymmenen vuoden jälkeen aktiivisessa rahastossa on 72944€ ja vastaavasti passiivisessa rahastossa 96742€, joten eroa on yli 23000 euroa!

Yhteenveto

Passiivinen sijoittaminen kannattaa, koska indeksirahastojen kulut ovat huomattavasti matalammat, ja markkinoita on lähes mahdotonta ajoittaa.

Suorat osakesijoitukset

Osakepoiminta on minusta puolipassiivista sijoittamista, joka vaatii huomattavan määrän pääomaa saadakseen kulut tarpeeksi pieneksi ja hajautuksen tarpeeksi laajaksi. Käytännössä se vaatii hyvin paljon itsekuria ja työtä, joka ei sovi suurimmalle osalle ihmisiä.

Posted in Sijoittaminen | Tagged | Kommentoi

ASP-tili

Posted on 9.2.2012

Olin syksyllä viettämässä iltaa kavereiden kanssa jolloin samoihin aikoihin aloittelin tämän blogin. Kerroin kaverilleni innostuksestani sijoittamiseen ja hän toi keskustelussa esille ASP-tilin. En ollut aikaisemmin kuullut siitä, joten kyselin häneltä asiasta lisää. Kaverini kertoi lyhyesti sen olevan asuntosäästö- ja tukijärjestelmä nuorille henkilöille, mutta ei osannut kertoa siitä sen tarkemmin. Kiinnostuin siitä välittömästi, koska olin ajatellut aloittavani säästämisen asuntoon lähiaikoina. Päätin ottaa asiasta selvää seuraavana päivänä.

Sain selville, että kyseinen tili on tarkoitettu 18-30 vuotiaille ensiasunnon ostajille. Käytännössä teet ASP-tili sopimuksen pankin kanssa ja lupaudut säästämään 10% asunnon hinnasta, jota vastaan pankki lupautuu lainaamaan kun tavoite on saavutettu. Korkotukilainasta on kuitenkin katto joka riippuu kunnasta. Esimerkiksi Helsingissä tämä on 145000 euroa, mutta voit silti saada normaalia lainaa korkotukilainan päälle, joka mahdollistaa arvokkaamman asunnon oston. ASP-lainan suurin etu on sen tarjoama korkokatto ensimmäiseksi kymmeneksi vuodeksi. Tällöin valtio maksaa 70% tukilainan koroista jotka ylittävät 3,8%.

Harkittuani asiaa noin neljä kuukautta päätin käydä avaamassa ASP-tilin pankin konttorissa. Näin olen minusta on tullut asuntosäästäjä ja olen todella tyytyväinen ratkaisuuni.

Lisää ASP-tilistä internetissä:

Posted in Säästäminen | Tagged , , | Kommentoi

Seligson-salkun maantieteellinen hajautus

Posted on 5.2.2012

Sijoituskirjallisuutta hieman lukeneet ihmiset ovat varmasti huomannut kuinka merkityksellinen on maantieteellinen hajautus. Toki sen merkitys on huomattavasti pienentynyt maailman globaalisaation takia, mutta edelleenkään sitä ei kannata unohtaa. Olen huomioinut sen myös minun omassa salkussani ja viereisestä kuvasta näät kuinka salkkuni on jakautunut eri maiden kesken helmikuussa 2012.

Lisää aiheesta internetissä:

Posted in Sijoittaminen, Yleinen | Tagged , , , , | Kommentoi

Puskurikassa pelasti päiväni

Posted on 11.12.2011

Tänään onnistuin rikkomaan polveni harrastukseni parissa, joten kävin näyttämässä polveani yksityisellä päivystävällä ortopedilla. Kaikkine kustannuksineen polven rikkoutuminen toi reilun 200 euron äkillisen menon, jonka saan takaisin myöhemmin urheiluvakuutuksesta.

Tuommoinen ylimääräinen meno voi heiluttaa koko henkilökohtaista taloutta, jos siihen ei ole varautunut. Silloin tulee helposti otettua tarvittavat rahat pitkäaikaisista säästöistä tai pahimmassa tapauksessa voi sortua pikavippiin. Kumpikaan näistä vaihtoehto ei ole eduksi vaurastumiselle.

Vaurastumista edistävä ratkaisu on perustaa puskurikassa jolla pystyy kattamaan äkilliset menot ja kerätä ne takaisin tulevista tuloista. Minulla tämä toimii käyttötilini yhteydessä, jossa pyrin pitämään aina muutaman kuukauden menojani kattavan summan.

En tiedä mistä olisin saanut rahat tämän päiväseen lääkärireissuun ellei minulla olisi ollut kyseistä puskurikassaa. Todennäköisesti olisin joutunut turvautumaan vanhempiini, jotka olisivat varmasti auttaneet, mutta olen luonteeltani ihminen joka tahtoo selviytyä itse.

Suosittelen jokaista aloittavaa säästäjää/sijoittajaa perustamaan puskurikassan. Sen avulla elämä on huomattavasti stressittömämpää ja vältyt turhilta kuluilta.

Posted in Säästäminen | Tagged , | Kommentoi